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群益全球特別股收益基金經理人蔡詠裕：

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由於國人平均壽命延長、物價水準也越來越高之下，如果想在退休後仍過著經濟無虞的生活，退休理財規畫實在是越早開始越好。然而在當前市場波動高、投資操作難度加深的環境下，以Anita這樣的投資新手而言，共同基金是相對比較適合，可以多考慮的理財工具，因為將資金交由專業的投資機構管理，更有利於進行妥善的投資規畫。在投資標的選擇上，從目前開始到Anita退休前，大概還有25～30年的時間，以其每月可投資金額2萬元，透過穩健理財、退休後有穩定現金流的投資目標來評估，建議Anita可考慮配息穩定、波動又較股市低，兼具股票和債券特性的特別股基金，再搭配定期定額的投資方式降低進場時點的風險。特別股在國外又被稱作優先股，某種程度上兼具普通股與債券的性質，屬於一種混合證券，但是股價波動度相對普通股要低，且多數特別股如債券般都能固定領息，入息相對穩定；也是因為特別股股利的配發和償債順序，都優先於普通股的持有人。以目前特別股的股利率接近5.8％的水準來看，幾乎可以媲美高收益債，並且在股市上漲時，還有獲取資本利得的機會。除此之外，半數以上的特別股發行公司，其信用評級都屬於A級以上，這代表發行企業的基本面和財務體質，都有不錯的水準，對於投資人而言，也相對更有保障。目前全球特別股發行企業，以美國金融股為主，在當前景氣復甦、美國聯準會（Fed）升息循環下，利差擴大相對有利金融類股獲利表現，加上特別股的波動又較普通股低，自2011年以來特別股的平均年化波動度為6.1％，明顯低於全球股市的13.2％。綜合以上各項利多條件的支持下，特別股中長期表現可期，整體來看，特別股這類兼具固定收益性質和烤肉食材準備資本利得契機，具「跟漲抗跌」特性的資產，應該是Anita這類穩健風格，且以長期投資為目標的投資人，可多加考慮的投資布局標的。(工商時報)台灣伴手禮排行榜

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